Ціни на комерційне страхування вантажівок значно відрізняються і залежать від багатьох факторів на кшталт:

• типу перевезень, розташування, дальності перевезень
• попередніх страхових претензій
• віку водія
• історії порушень і страхових випадків за участі водія
• кількості років у бізнес
• досвіду водіїв у сфері комерційних перевезень (CDL)
• рейтингу безпеки (так, страхові компанії перевіряють ваш рейтинг безпеки FMCSA та історію порушень)
• віку та вартості вантажівки і трейлера
• кредитної історії власника

Інші чинники також впливають на розрахунок тарифу. А отже, якщо ви в бізнесі вантажних перевезень надовго, вам варто зважати не лише на вчасну доставку вантажів, а і на безпеку ваших операцій, щоб знизити вартість страхування.

Вид страхування та пов’язані з ним витрати

Цивільна Відповідальність (General Liability)

Типова автотранспорта компанія з 1-5 вантажівками сплачує $500-600 на рік, з більшими автопарками $1,000 – $2,000.

Комерційна Автоцивільна Відповідальність (Commercial Automobile Liability)

Безпечні оператори вантажоперевезень з доведеним досвідом платять лише $5,000 – $8,000 на рік за вантажівку з лімітом відповідальності $1,000,000. При цьому перевізники з незначними порушеннями, нечисленними або несерйозними страховими подіями або новостворені компанії платять уже $10,000-$16,000 на рік за вантажівку. Компанії з поганими показниками безпеки, недосвідченими водіями або водіями з серйозними аваріями можуть платити до $20,000 – $30,000 доларів на рік за вантажівку. Оператори вантажних венів зазвичай платять приблизно на 30%-50% менше за транспортний засіб порівняно з фурами з причепом.

Автотранспортне Страхування Вантажу (Motor Truck Cargo Insurance)

Вартість цього покриття у значній мірі залежить від типу товарів, що перевозяться:

Сухі вени: в середньому оператори сплачують близько $1,000 на рік за вантажівку з лімітом $100,000; пріоритетні клієнти – не більше $600 – $800 за вантажівку; оператори з високим ризиком – не менше $1,200 – $2,000 за вантажівку.

Багато перевізників установлюють вищі вантажні ліміти, щоб покрити відновну вартість таких дорогих товарів, як: електроніка, тютюнові вироби та інша цільова продукція. Це, у свою чергу, збільшує вартість даного виду покриття.

Перевезення охолодженої продукції: Середній оператор сплачує близько $1,200 – $1,600 на рік, хоча деякі високорейтингові оператори можуть сплачувати не більше $800 на рік за вантажівку. Вартість покриття для операторів з високим ризиком цілком може перевищувати $2,000 за вантажівку.

До факторів, які підвищують вартість страхування холодильного устаткування від виходу з ладу, належить вид товару, що перевозиться. Наприклад, оператори, які перевозять м’ясо, морепродукти або фармацевтичні преперати, можуть сплачувати на 10%-30% більше порівняно з перевізниками свіжих продуктів. Так само сухі вени та цільова продукція можуть вимагати вищих лімітів, що вплине на вартість страхування.

Оператори бортових і негабаритних вантажівок: Вартість страхування подібна до вартості для операторів сухих венів, хоча оператори негабаритного транспорту з більшою вірогідністю придбають страховку з вантажним лімітом $250,000 за вантажівку порівняно з лімітом у $100,000 для операторів сухих венів. Це формує середню ціну $1,200-1,800 за вантажівку для високорейтингових клієнтів і понад $2,000 для інших операторів. Як і у випадку з іншими видами вантажів, якщо ви перевозите спеціалізовані товари та обладнання, яке важко піддається заміні, може виникнути потреба в підвищенні лімітів на страхування вантажу.

Автовози: Автовози зазвичай мають одні з найвищих тарифів на страхування вантажів у галузі. Як правило, операторам, які перевозять 5 та більше транспортних засобів одночасно, знадобиться вантажний ліміт на $250,000, що коштує пріоритетним клієнтам $3,000 – $4,000 на рік за вантажівку. При цьому, пересічний оператор сплачує близько $5,000 на рік за вантажівку, а оператори з високим ризиком з більшою вірогідністю платитимуть понад $6,000 на рік за вантажівку. Якщо ви перевозите рідкісні та розкішні автомобілі, вам може знадобитися придбати вантажні ліміти на $350,000 – $500,000, що зазвичай збільшує вартість страхування вантажу додатково на $1,000 – $2,000 на рік за кожну вантажівку.

Покриття Фізичних Збитків (Physical Damage Coverage)

Страхові компанії обчислюють це покриття у відсотках від відновної вартості вантажівки або причепа. Наприклад, якщо сукупна вартість заміни вантажівки та причепа складає $200,000, андеррайтери (оцінювачі ризиків страхових компаній) можуть оцінити її на рівні 3%, що становитиме $6,000 ($200,000 x 0.3). Великі автопарки з надійними безпековими показниками можуть сплачувати не більше 2%-3% від загальної вартості заміни їхнього обладнання, у той час як власники-оператори та малі автопарки з хорошими показникам платять 3%-4% від вартості обладнання на рік. Оператори з кваліфікацією нижче середнього зазвичай сплачують ставку на рівні 6%-10% від відновної вартості.

Ще один цікавий і маловідомий секрет галузі полягає в тому, що страхові компанії застосовують вищу ставку до обладнання з низькою відновною вартістю і знижену ставку до більш вартісного обладнання. Для перевізників це означає, що за вантажівку з відновною вартістю $20,000 можуть застосувати ставку до 8%, внаслідок чого розмір страхового платежу сягне $1,600 на рік. Разом із цим, якщо замінити цю вантажівку на абсолютно новий агрегат зі страховою вартістю $140,000, ставка може знизитися до 3%, що коштуватиме $4,200 на рік (у разі збереження початкової ставки ціна становила би $11,200).

Покриття Взаємозамінних Причепів (Trailer Interchange Coverage):
Подібно до покриття фізичних збитків, цей вид покриття зазвичай обчислюється у відсотках від вартості причепа. Наприклад, середній клієнт (сухий вен вартістю $40,000) сплачує від $600 до $1,000 за причіп. При цьому, пріоритетні клієнти платять лише $400, а оператори з високим ризиком – $1,200 і більше. До спеціалізованих причепів із вищою замінною вартістю застосовуються вищі страхові премії.

Страхування від Професійних Захворювань та Нещасних Випадків на Виробництві (Occupational and Accident Insurance):
Страхування від професійних захворювань та нещасних випадків на виробництві для водіїв вантажівок зазвичай обходиться у $120 – $200 на місяць за кожного водія. Це відносно дорого порівняно з іншими галузями, де вартість такого страхування може становити не більше $50 на місяць.

Відшкодування Працівникам:
Так само як і у випадку зі страхуванням від професійних захворювань та нещасних випадків на виробництві, тарифи для водіїв вантажівок одні з найвищих – від 5% до 15% фонду оплати праці, що в понад 20 разів перевищує тариф для офісного працівника.

Тепер, коли ви зрозуміли загальні принципи ціноутворення у сфері комерційного автострахування, підготуймо для вас індивідуальну цінову пропозицію!